大家有沒有算過，退休後每個月到底要多少錢才夠用？現在隨便一碗牛肉麵都快200塊，30年後搞不好要500塊！如果希望退休後每月有5萬生活費，算上每年1.5%通膨，30年後其實要8萬塊才夠用！假設勞退加勞保只能領4萬，剩下4萬缺口就要靠自己補，聽起來很嚇人對不對？別緊張，用對方法真的可以讓你的錢幫你打工，安穩領到老！
▍為什麼基金是退休好幫手？3大優勢報你知
- 專業咖幫你顧：基金有專業經理人操盤，不用自己天天盯盤看心酸
- 雞蛋不放同籃：一檔基金買上百檔股票/債券，分散風險卡安心
- 配息現金流：月月有錢進帳，就像多一份退休俸
比起自己買股票心驚膽跳，基金真的適合想穩穩賺的退休族。重點是挑到”對的”配息基金，搭配股票型基金加速滾大本金，下面直接手把手教你怎麼操作！
▍6招挑出你的退休金雞母基金
① 配息滿意度＆波動接受度
- 先問自己：每月領多少會笑呵呵？基金跌多少你會睡不著？
- 配息不是越高越好！8%配息但淨值一直掉，等於拿自己的本金回來
② 計價幣別聰明選
- 美金、歐元比較穩，避開南非幣這類高息貨幣
- 案例：阿明買南非幣計價基金領12%配息，結果匯率貶3成，實際賺的還輸美金6%基金
③ 總報酬率才是重點！
- 口訣：配息率＋淨值漲幅＝真實賺多少
- 查天天觀測站「累積報酬」欄位，連續3年正報酬的基金較穩
④ 找有台灣總代理的大品牌
- 富蘭克林、聯博、安聯…這些老字號較有保障
- 總代理在台灣，出問題找得到人處理
⑤ 老基金優先考慮
- 成立至少10年以上，經過多空頭考驗
- 看5年績效是否穩定，別被短期爆衝迷惑
⑥ 基金規模要大、持股要分散
- 規模50億台幣以上較安全
- 持股超過100檔，避免單一公司倒閉影響大
實用工具：基富通「配息基金篩選器」直接勾選條件，10秒找出候選名單！
▍月領4萬實戰計畫：小資族也做得到
步驟1️⃣ 算清你的退休提款機目標
假設阿美姐希望退休後月領4萬，等於：
4萬 × 12個月 = 年領48萬步驟2️⃣ 倒推每月該存多少
- 如果距離退休還有30年：
每年需增加配息金額 = 48萬 ÷ 30年 = 1.6萬/年 - 若投資年化配息率8%的基金：
需增加本金 = 1.6萬 ÷ 8% = 20萬元/年 - 每月至少投入 = 20萬 ÷ 12個月 ≈ 1.7萬元
步驟3️⃣ 關鍵動作：配息再投資加速法
這招是基金教母蕭碧燕的壓箱寶！用月配息養股票型基金：
[月配息基金] → 每月領現金 → 定期定額買 [股票型基金] 為什麼這樣賺更快？ 比較兩種情境：
| 投資方式 | 10年後總資產 | 年化報酬率 |
|---|---|---|
| 領息放口袋 | 90萬元 | 6.1% |
| 配息轉買股票基金 | 120萬元 | 9.2% |
實際操作SOP：
- 買進月配息基金（例：全球高收益債）
- 每月配息自動轉申購股票型基金（例：台股基金/美股ETF）
- 股票基金賺到15%~20%就獲利了結
- 贖回金額加碼到配息基金，擴大現金流
- 重複循環，雪球越滾越大
▍達人邱威龍加碼心法：3招防翻車
-
停利不停損：
股票基金達到目標就落袋，但下跌時繼續扣款攤平 -
配息來源檢查：
每季看基金月報，確認配息不是來自本金（現金流比重＞100%） -
匯率避險：
外幣基金用新台幣級別，或定期換匯對沖風險
「很多人退休投資失敗，是因為看到賠錢就停扣，結果倒在黎明前」邱威龍提醒：「定期定額要像繳房貸，風雨無阻才能看到成果」
▍真實案例：早餐店老闆娘10年實驗
林阿姨45歲開始執行：
每月投入2萬元 →
60%買配息基金（年領息約1.5萬）→
配息全轉買科技股基金 →
科技基金每賺20%就贖回→
加碼到配息基金10年後成果：
✅ 配息基金部位從120萬→350萬
✅ 月配息從8,000元→23,000元
「現在每天賣早餐是交朋友，配息夠我環島旅行啦！」林阿姨笑說
▍退休投資地雷區！這些事千萬別做
✖️ 追超高配息率：
配息＞10%的基金，八成有匯率或信用風險
✖️ ALL IN單一市場：
新興市場基金波動大，退休組合占比勿超30%
✖️ 忽略通膨怪獸：
只買債券基金可能輸給通膨，股債搭配才是王道
✖️ 臨退休還衝高風險：
距離退休5年內，逐步把股票基金轉到穩健配息基金
重要提醒：
本文案例僅供參考，投資有賺有賠，
申購前應詳閱公開說明書，
建議諮詢合格理財規劃顧問喔！
▍開始行動checklist
☑️ 開通基富通/鉅亨網帳戶
☑️ 用6心法篩出3檔候選基金
☑️ 計算個人退休金缺口
☑️ 設定每月自動扣款金額
☑️ 預約銀行「配息自動再投資」功能
「退休規劃像種樹，最好的時機是20年前，其次是現在」早一天開始，你的4萬月退俸就早一天報到！現在就行動，老後不用看子女臉色，自在享受人生下半場！