聰明理財絕對要精打細算！大家每個月都在繳的健保費，其實藏著不少合法省錢的空間。別小看這些技巧，對家庭來說真的不無小補，整年累積下來甚至可能幫你省下破萬元的支出！尤其明年基本工資又要調漲，超過800萬人每月得多繳健保費，現在學會這些方法正是時候。
💸 明年基本工資調漲，你的健保費將變貴！
明年1月1日開始，基本工資確定要從現在的月薪2萬4千元調高到2萬5250元，漲幅大約5.21%。聽到薪水變多當然開心，但你知道這會連帶影響健保費嗎？
為什麼漲工資=漲保費？
因為健保投保級距直接跟基本工資連動！工資越高，投保級距就跟著往上跳。衛福部已經說明，明年健保投保金額第一級會跟著調高，整體級距也從47級變成46級。簡單講：
- 835萬人每月平均多繳23~24元
- 只有約1.5萬名月薪落在2萬5201~2萬5250元的人，因級距調整反而少繳10幾元
這筆錢看似不多，但整年下來也是好幾百元。與其讓錢白白流掉，不如學會下面這4招合法省費技巧！
🛡️ 合法省健保費4大招 全家一年少繳萬元
健保署其實有公開這些省費撇步，只是很多人不知道怎麼靈活運用。以下用真實案例帶你試算，保證有感省錢：
1. 眷屬「集中依附」投保：超過3人免繳費！
關鍵規定：全民健保明訂「超過3口眷屬，以3口計費」！這招對大家庭超級好用。
✅ 誰能當眷屬依附投保？
- 無職業的配偶
- 無職業的直系尊親屬（父母、祖父母等）
- 未成年子女或成年無謀生能力的子女
❗ 重要限制：
- 不能同時有被保險人身分（例如有加工會或公司投保）
- 必須跟著主要投保人一起轉換單位
📊 真實案例試算：7口之家省很大！
小安夫妻+3個小孩+退休父母同住：
- 小安投保薪資42,000元 → 個人月繳651元
- 阿樂（老公）投保薪資34,800元 → 個人月繳540元
▸ 情境A：分散投保
- 小安+父母：651元 × 3人 = 1,953元
- 阿樂+3孩：540元 × 4人 = 2,160元
→ 月繳總額：4,113元
▸ 情境B：集中依附小安
- 5名眷屬依附小安 → 只計3人費用
- 小安+3眷屬：651元 × 4人 = 2,604元
- 阿樂單獨投保：540元
→ 月繳總額：3,144元
👉 省費結果：
月省969元 → 年省11,628元！
（等於多賺一個年終紅包🎉）
2. 眷屬「跟低薪族」投保：薪資級距是關鍵！
不是隨便找個人依附就好！眷屬保費會跟著被保險人的薪資級距走。簡單口訣：「誰薪水低，眷屬就跟誰保」。
⚠️ 常見誤區破解：
- ❌ 岳父母不能依附女婿投保 → 限直系血親
- ❌ 公婆不能依附媳婦投保 → 限直系血親
- ✅ 小孩優先跟薪水較低的爸爸或媽媽保
實戰技巧：
夫妻雙方先比較「個人自付額」（非總薪資），再看誰的投保級距低。例如：
- 爸爸月繳500元 vs 媽媽月繳700元
→ 小孩跟著爸爸保更省！
3. 出國逾6個月「辦停保」：直接免繳費！
規劃長期出國工作或留學？記得主動申請停保！
📌 停保2方案比一比：
| 情境 | 繼續投保 | 辦理停保 |
|---|---|---|
| 費用 | 照常繳費 | 免繳保費 |
| 醫療權益 | 可申請海外緊急醫療核退 | 停保期間無給付 |
| 適用對象 | 短期出國/頻繁往返者 | 確定出國超過6個月者 |
| 回國規定 | 無特別手續 | 需立即辦理復保 |
| 再次停保限制 | 無 | 復保後滿3個月才能再停 |
💡 實務提醒：
- 出國前主動向投保單位申請，別等自動生效
- 若提前回國（未滿6個月），要補繳停保期間費用
- 留學生記得檢附入學證明，辦理更順暢
4. 留職停薪「投保策略」：二選一更划算！
遇到育嬰留停或傷病留職時，健保這樣處理最省：
▸ 方案1：原單位繼續投保
- 條件：公司同意讓你留原單位
- 費用：按原薪資級距繳費，不得調降
- 優點：續保無空窗，繳費可延3年
- 缺點：費用通常較高
▸ 方案2：轉出後依附眷屬投保
- 適用：公司不同意留保 或 想省更多
- 做法：
(1) 公司辦理退保
(2) 依附有工作的配偶當眷屬
(3) 無配偶可依附加保 → 改到戶籍地公所投保 - 優勢：按配偶級距計費，通常更便宜
💰 省費關鍵：
先試算「原單位自付額」vs「配偶的眷屬加保費」！例如：
- 原單位月繳1,200元
- 依附配偶當第3口眷屬：月繳約600元
→ 直接選方案2省一半！
🔍 常見QA破解迷思
Q1：失業期間健保怎麼保最省？
- 先到公所以「第六類被保險人」投保（月繳約826元）
- 若有配偶在職，立刻改辦眷屬依附！通常更便宜
Q2：夫妻都上班，小孩保費誰出？
- 法規未強制，但實務上從小孩依附方的薪水扣
- 建議夫妻協議從家庭共同支出分攤
Q3：爸媽退休沒收入，能掛我名下省費嗎？
- 可以！只要他們沒參加職業工會或農保
- 記得比較夫妻誰的薪資級距低再掛保
💎 聰明省費實戰心法
- 每年重新檢視：薪資調整、家庭成員變動（新生兒、長輩退休）都要重新試算
- 主動申請別被動：停保/復保/眷屬異動都要自己跑流程
- 雙薪家庭黃金法則：
- 小孩跟低薪方保
- 長輩集中依附一人（滿3人免第4人費）
- 留停/出國前必算：原單位保 vs 轉眷屬保 試算表（如下）
| 情境 | 原單位續保 | 轉眷屬投保 | 勝出方案 |
|---|---|---|---|
| 月薪>5萬 | 約1,300~1,500元 | 配偶加保約700元 | ✅ 轉眷屬 |
| 月薪<3萬 | 約600~800元 | 可能高於原費用 | ✅ 續保 |
| 配偶無工作 | 照繳 | 改公所約826元 | 視原薪資 |
⏰ 最後提醒：這些省費技巧都需主動辦理！明年新制上路前快做3步驟：
- 翻出全家最近一期健保繳費單
- 對照「健保級距表」試算不同投保組合
- 向公司人事或健保署申請變更
只要活用這4招，小資族一年省下千元餐費，四口之家更有機會突破萬元節費！與其抱怨保費漲，不如把這篇存起來實際操作吧～