兩檔ETF年賺20%！小資族5年滾出400萬的懶人投資法

兩檔ETF年賺20%！小資族5年滾出400萬的懶人投資法

各位投資朋友啊～今天要來分享超狂實戰經驗！台灣有個普通上班族，畢業才5年就用ETF累積400萬資產，關鍵就在他用兩檔ETF配出年報酬20%的黃金組合。這不是什麼複雜操作，而是連菜市場阿嬤都能懂的「懶人投資術」！

🧠 為什麼簡單投資最有力？

“簡單是細膩的極致表現”——達文西（連賈伯斯都認證！）

很多朋友總覺得投資要賺大錢，就得天天盯盤、研究財報、聽內線…其實完全相反啦！ 真正賺錢的投資往往最單純。就像我這5年親身驗證的：

• 不用每天緊張兮兮看盤
• 不用研究複雜金融商品
• 更不用被理專話術牽著走

關鍵在「用時間換複利」。我從月薪3萬的小資族起步，現在資產破400萬，全靠這套方法👇

🏆 我的黃金雙ETF組合大公開

📈 進攻型：Vanguard全世界股票ETF（代號VT）

• 全球布局：一檔打包50國+13,000家企業
• 自動更新：成分股每年自動汰弱留強
• 費用超低：年管理費才0.07%，省下的都是利潤

🛡️ 防守型：Vanguard總體債券ETF（代號BND）

• 穩健收息：美國公債+高評等公司債
• 波動緩衝：股市大跌時債券常逆勢上漲
• 月月配息：現金流就像第二份薪水

💡 實戰比例：股8債2
年輕人或敢衝的用這比例，我自己就是靠這配置衝出年化20%報酬！
（2019年市場驗證：熬過下跌16%的震盪，隔年就大漲30%↑）

🌪️ 當市場崩盤怎麼辦？

2018年大暴跌時，我LINE群組哀嚎遍野：

• “美股熔斷了快逃啊！”
• “我的0050跌掉一台機車了…”
• “定期定額要不要暫停？”

結果呢？那些停扣的人全錯過2019年大反彈！ 我的VT+BND組合躺著不動，不到半年就創新高。這印證了：

1. 市場恐慌時最該堅持投資
2. 債券部位讓我能安心睡覺
3. 長期持有永遠贏過追高殺低

🧓 傳奇”永久投資組合”大解析

投資大師哈利·布朗的經典配置更保守，適合準備退休或怕波動的人：

資產類別	代表ETF	功能說明
25%股票	VTI	賺長期增長
25%國債	IEI	領穩定利息
25%現金	SHY	危機防護墊
25%黃金	IAU	抗通膨利器

💎 永久組合三大優勢：

1. 45年實測年化報酬8.15%
   比定存高5倍，還不用傷腦筋
2. 最大跌幅僅-12.42%
   2008金融海嘯時別人虧30%，這組合只小跌
3. 完全自動平衡
   每年調回25%比例就好，免看盤

✨ 真實案例：2009年放10萬美元，到2019年變18.8萬美元（+88%），期間最慘只虧5%！

🔥 為什麼90%的人投資失敗？

我觀察身邊朋友常犯這些錯：

錯誤行為	後果	解法
頻繁買賣	手續費吃掉獲利	設定好比例就別亂動
All in單一市場	台股大跌就崩潰	用VT布局全球
只看高配息	忽略淨值下跌	股債黃金平衡配置
借錢玩短線	壓力大常賠錢	只用閒錢投資

最血淚的教訓：我同事在2020年3月股災嚇到認賠所有基金，結果錯過後來V型反彈，白白損失百萬機會…

🚀 小資族實作三步驟

STEP 1：按年齡調整股債比

年齡層	股票比例	債券比例	適合族群
30歲↓	80%	20%	敢衝的年輕人
30-50歲	60%	40%	有家庭的中年
50歲↑	40%	60%	準備退休族

STEP 2：定期定額+再平衡

• 每月發薪日扣款絕不斷炊
• 每年檢視一次比例（例如股漲太多就賣部分買債）
• 用券商自動平衡功能省時間

STEP 3：打造心理防護網

• 預設”閒錢3年不動”心態
• 市場大跌時改看長期線圖
• 加入存股社群互相打氣

💬 投資Q&A快問快答

Q：0050/0056能不能替代VT？
A：台股ETF波動更大！VT含美股七成+全球市場，風險更分散。

Q：現在進場會不會太高點？
A：我從2016年被說高點開始扣款，經歷3次股災照賺400萬，時間永遠勝過時機！

Q：真的不用停利嗎？
A：除非買房/結婚等大筆支出，否則複利最怕中途抽本金。我的VT持有7年沒賣過…

🌟 過來人的真心話

“投資像養小孩，耐心等它長大比天天量身高重要！”

這5年我領悟最深的三句心法：

1. 📆 定期定額是普通人最強武器
2. 💤 睡得好比賺得多更重要
3. 🌱 時間×複利＝財富自由方程式

那些天天看盤的朋友，最後收益都輸給我的「懶人組合」。真正厲害的投資，是讓你忘記自己在投資！ 現在就開始：

1. 開證券戶選定兩檔ETF
2. 設定每月自動扣款
3. 把APP通知關掉（認真！）

五年後的你，絕對會感謝現在的行動！💪🏻

（內容改編自《我畢業五年，用ETF賺到400萬》實戰精華）